Пугающий тренд на мошеннические схемы заработка в интернете вынуждает предостеречь моих читателей от необдуманных и рискованных вложений в различные серые, чёрные и просто глупые схемы заработка в сети.
В этой статье мы поговорим о том что такое финансовая пирамида, как она устроена, почему она называется хайпом и почему в неё опасно вкладываться.
Приятного чтения.
«Предыстория»
Лично я очень далёк от всяких сомнительных схем заработка и никак не ожидал услышать о заработке на финансовых пирамидах от своего окружения, и тем не менее, это все-таки случилось.
Эта ситуация «заставила» меня узнать больше о мире сомнительных инвестиций и написать об этом пусть и небольшую, но, надеюсь, полезную для кого-то статью.
Ещё один небольшой анонс (дисклеймер) перед тем как мы начнём: никто из упомянутого мной окружения не пострадал ни финансово, ни юридически, но это только счастливая случайность. Никогда и ни при каких обстоятельствах не ведитесь на высокие проценты, реактивную окупаемость вкладов и кажущуюся честность зазывал.
Что такое финансовая пирамида
Обилие спойлеров уже дало нам понимание того, что финансовая пирамида – вещь нехорошая, но что же это все-таки такое?
Финансовая пирамида – это структура из n-ного количества инвесторов (вкладчиков), где проценты и доход по вкладам «старых» вкладчиков, выплачиваются из денег (средств) новых привлечённых вкладчиков. Внутренняя экономика пирамиды всегда остаётся одинаковой, даже если меняется ее вывеска, название, или «официальный» способ заработка (который публично озвучивается создателями). Самый известный пример финансовой пирамиды в РФ – знаменитый и печально известный (это почти официальный слоган) МММ Сергея Мавроди.
Немножко запутано, поэтому давайте проще: есть человек «А», который объявил что увеличит капитал каждого вложившегося в его компанию «А-плюс-инвест» на 50%. На заманчивое предложение откликнулись «B» и «С». Первые расчёты, с вкладчиками «B» и «С», «А» проведёт из собственных средств, однако реклама такого «аттракциона неслыханной щедрости» приведёт к тому, что придут «D», «E» и ещё 3-4 вкладчика, которые принесут деньги предыдущим и господину «А», в частности. Так может продолжаться довольно долго и тут настал момент поговорить про то, почему это не может работать вечно…
Почему рушатся финансовые пирамиды
Прогрессия, с которой растут финансовые пирамиды и человеческая жадность, которая как раз является турбореактивным двигателем роста для любой финансовой пирамиды, иногда шокируют.
Противовесом жадности всегда выступает мозг, поэтому когда количество малосведущих и финансово неграмотных людей, до которых смогли дотянуться создатели очередной финансовой пирамиды, резко уменьшается, финансовая пирамида рушится.
Даже небольшая пирамида неустойчива к самым незначительным отрицательным тенденциям притока новых «инвесторов», и чем пирамида больше, тем ее положение при разного рода скачках и спадах в «бухгалтерии» хуже.
Большинство пирамид предлагает реинвестировать в «проект», повышает в периоде минимальные вступительные взносы и делает другие выгодные только в краткосрочной перспективе действия, которые неизбежно ведут ее к большому фиаско.
Такова природа и механика финансовых пирамид – у них нет и не может быть никакого долгосрочного успеха, кроме сомнительного успеха ее создателей, потому что даже если представить что все люди мгновенно отупели и готовы вкладываться в мошеннические проекты, их (людей) все равно конечное и не такое уж и большое количество.
Риски: кто проигрывает?
Проигрывают все. По крайней мере, я бы так сказал. Те кто организовал пирамиду – официально признаются мошенниками: теряют репутацию, друзей, шанс на нормальную и честную работу в будущем, те кто заработал – заработал на горе других людей: тех кто взял кредит и не смог выплатить, тех кто принёс в пирамиду последнее, в свою очередь те, кто потерял в пирамиде деньги, – проиграл самым очевидным образом.
Но если рассуждать с точки зрения не морали и закона, а математики, то проигрывают только последние вложившиеся «инвесторы». Вся «прелесть», а точнее весь риск в том, что никогда не знаешь кто окажется последним вкладчиком и когда пирамиде придёт конец, а деньги там обещают вернуть не завтра и даже не после завтра, а как правило в течении 1-5 месяцев с момента внесения депозита на счета пирамиды – пытаться гадать о том когда наступит конец ещё глупее, чем вложится в пирамиду, осознавая риски, а нормальному анализу и прогнозам такие компании вообще не поддаются.
Сколько может проработать пирамида
Среднее время жизни пирамиды – 5-6 месяцев, но подавляющее большинство финансовых пирамид живет всего 1-2 месяца.
Есть и исключения: недавно был громкий скандал с закрытием крупной пирамиды Фини*о (как нынче водится, родом эта пирамида из Татарстана. Автор имеет ввиду только то что очень много пирамид в последние 3-5 лет родом именно оттуда) – она прожила почти 2 года. На руку создателям был скачок биткойна (почти в 2.5 раза), в котором как раз принимали вклады у инвесторов – это позволило проработать неслыханно долгое время этому хайп проекту и «улучшить» общую статистику этого серо-чёрного сегмента «финансового рынка».
Кстати, одни организаторы этой пирамиды уже сидят, другие – в бегах. Что касается вкладчиков – большинство из них не имеют перспективы вернуть себе и копейки…
Как распознать финансовую пирамиду?
- с одной стороны заоблачные проценты по «вкладам» и невероятные обещания самого разного типа (купите машину за 30 процентов от ее стоимости, квартиру за 50 и и.д.) говорят сами за себя – нормальные финансовые организации не предлагают таких сказочных условий;
- с другой стороны, мы живем даже не в 21 веке, а уже в 2022 году и сегодня есть много почти легальных способов сорвать куш: торговля и майнинг криптовалюты, ставки, казино и другие. Да способы не очень надёжные, не всем известные и по большей части вызывают сомнения, но мошенники пользуются этим и рассказывают о том, что в совершенстве овладели тем или иным способом «поднять бабла» и готовы взять ваши деньги под управление и заработать и вам…
Весь абсурд рассуждений о том как «точно определить финансовую пирамиду» в том что простой математический расчёт показывает следующее: если сегодня у вас 100 УЕ, то к концу срока в, например, 12 периодов, читай месяцев, ваш вклад будет составлять 12 974.79 УЕ, учитывая ставку 50% за период (даже не самую высокую по рынку пирамид. По окончанию срока вклада, размер дивидендов будет составлять 6 487.40 УЕ за период. Прибавьте пару нолей в начале (сумма которую может изыскать в долг почти каждый, и получится что вы можете стать миллионером всего за год. А если взять 100.000 УЕ? По окончании срока вклада, размер дивидендов будет составлять 4 324 877.95. Если реинвестировать то проработав 5-10 лет, можно заработать… Видимо много, потому что на этом моменте даже калькулятор сложных процентов уже не хочет работать… Тем, кто действительно найдёт способ зарабатывать упомянутые 50-100% процентов в день, месяц, или даже год, вряд ли захочется делиться таким навыком, или его доходностью…
Исходя из написанного, можно вывести несколько железобетонных правил «как распознать финансовую пирамиду»:
- Высокие проценты по вкладам от 30-40% годовых и выше;
- Неясность того, на чем именно зарабатывает компания, привлекающая инвестиции;
- Отсутсвие внятного договора между вами и тем, кто принимает ваши средства в управление;
- Отсутсвие многолетней репутации о компании, либо выдача чьей-либо истории за свою;
- Отсутсвие юридического лица в России;
- Внесение организации, принимающей финансовые средства под управление, в реестр финансовых пирамид ЦБРФ.
Последний пункт звучит совсем глупо: казалось бы, кто понесёт деньги в организацию, официально признанную ЦБРФ финансовой пирамидой? Однако ЦБРФ предупреждал о том что Фини*о – это пирамида, ещё за год до ее падения. Зная об этом, десятки тысяч людей не моргнув глазом продолжали нести туда свои кровные.
В общем же, каждая финансовая пирамида так или иначе подходит под все, или несколько упомянутых пунктов.
Почему финансовая пирамида называется хайпом?
Этимологии тут никакой нет, ответ банально прост – так прижилось. Вообще, словом хайп (от англ. Hype), принято называть нечто взрывное, популярное и масштабно распространённое. Возможно тут есть связь с мгновенным распространением информации о каждой новой пирамиде (и соответсвенно ростом числа вкладчиков), или же связь с тем, что хайп – это больше негативное понятие чего-то очень популярного, но резонирующего и раздражающего.
Выводы
- Финансовая пирамида – это всегда плохо и победить в этой игре невозможно;
- Хайп – это тоже самое что и финансовая пирамида;
- Предсказать сколько проработает финансовая пирамида невозможно. Даже если вам плевать на мораль, подумайте о том что вы первый, кто может проиграть от такого необдуманного поступка, как вклад средств в хайп проект;
- Есть много очевидных признаков, указывающих на то что «некая инвестиционная компания» – это обычная пирамида (хайп проект). Их следует помнить и при необходимости сопоставлять с заявлениями этой самой очередной псевдоинвестиционной компании.
