В свете последних геополитических событий всё чаще в медиапространстве стала упоминаться такая система финансовых операций, как SWIFT. Обо всех деталях, особенностях её использования и последствиях отключения российских банков вы узнаете в этой статье.
Что это такое?
Аббревиатура SWIFT расшифровывается, как «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи». Она позволяет осуществлять финансовые операции разнообразных видов с сопутствующей информацией о них по специальным защищённым каналам передачи, отличаясь также низкой «комиссией» и высокой скоростью обработки платежей.
Краткий экскурс в историю
Данная система образована ещё в 1973 году. Тогда её основу составляли 239 банков, представляющие 15 различных стран мира. Главный офис организации разместили в Брюсселе.
SWIFT должна была установить некий мировой стандарт выполнения финансовых операций, учёт и контроль сопутствующих данных об этих транзакциях.
Современное состояние
За 49 лет истории своего развития система достаточно стремительно развивается и по данным самой организации на 2015 год, в неё входят более 11 тысяч финансовый учреждений и корпораций из более чем 200 стран.
С таким масштабом действия, не удивительно, что объём проводимых через неё операций превышает 31 миллион в день (средний показатель).
Простыми словами о SWIFT
Итак, попробуем разобраться предельно ясно.
- Это как интернет, но для банков.
Пользователи системы через определённую специальную сеть (SWIFTNet), которая работает по типу интернета, отправляют друг другу данные о покупке, переводе или обмене. Причём всё это может делаться с разными видами финансовых ценностей (валюта, акции, облигации и т.д.).
- Что-то типа Visa или Mastercard.
Безусловно есть сходство, но различие существенное. SWIFT в отличие от платёжных систем рассчитан только для операций на межбанковском уровне.
Как работает SWIFT?
Сначала стоит упомянуть о делении всех участников системы на две стороны: европейскую и трансатлантическую. Они обслуживают пользователей системы согласно географическому положению и имеют свои центры в определённых государствах. Так, например, в Нидерландах обрабатываются европейские операции, а в США – трансатлантические.
Связь между банками образована на основе обмена сообщениями, которые имеют особую структуру: заголовок, текст, специальный код.
Представим, что из русского «Банка А» нужно сделать перевод денежных средств в сербский «Банк Б». Тогда банк-отправитель готовит и шифрует сообщение, после чего через SWIFTNet с помощью терминала (CBT) отправляет его в центр операций. Когда «Банк Б» получает сообщение, он расшифровывает, анализирует и принимает решение о дальнейших действиях (доставка адресату или возврат отправителю).
К слову, об особенностях комиссии отправляемых платежей. Её размер устанавливается отдельно каждым банком (В России 1-2% за операцию). Обычно на это влияет сумма платежа и страна получения. В России транзакции такого типа осуществляются с основного счёта клиента в валюте.
SWIFT в России
Давайте теперь поговорим конкретнее о нашей стране и её взаимодействии с этой системой.
Сама Россия (тогда ещё СССР) стала участником SWIFT в 1989 году. Развиваясь во всех отраслях промышленности, Россия копила финансовых партнёров, плавно перерастая в основного поставщика энергоресурсов и сырья технического производства для Европы и остального мира.
Обилие связей и контрактов о поставках подразумевает собой финансовые отношения между странами. Таким образом по данным самой организации Россия вошла в топ-5 стран по количеству транзакций, сделанных за всё время, что подтверждает как необходимости этой системы для России, так и ее глубокую интеграцию с западными странами.
Из особенностей использования SWIFT в России можно сказать о том, что валюты, в которых осуществляется перевод и размер комиссии определяет непосредственно банк. По поводу срока перевода дела обстоят также, как и в других странах от одного дня до недели.
Какие последствия отключения России от SWIFT?
Фактически система не является политической организацией, но с относительно недавних пор она используется в качестве политического рычага управления геополитическими делами в виде определённых санкций (отключение).
В основном, такое резкое прерывание финансовых потоков ведёт к экономическим проблемам. Они, в свою очередь, отражаются и на нас с вами (цены на товары, продукты питания, курс валюты и т.д.).
В истории SWIFT уже был пример такого отключения. 2012 год запомнился как Ирану, так и самой системе финансовых операций. Тогда под давлением США, SWIFT вынудили отключить от программы Иран из-за их ядерной программы. Однако страна адаптировалась (на сколько вообще можно адаптироваться в такого рода обстоятельствах), в ходе чего перешла на другую платёжную систему – «SUCRE». В 2016 Иран снова получил доступ к программе, но уже через 2 года, снова под давлением США, страну отключили.
Россия в свою очередь была близка к такому положению в 2014 году, после захвата Крыма. Запад начал высказывать недовольство и угрожать санкциями, в том числе и отключение от SWIFT.
Уже тогда в России стали разрабатывать российский аналог, чтобы в случае чего иметь хотя бы какой-то запасной аэродром. Так, в 2017 году была запущена «Система передачи финансовых сообщений» (СПФС).
Если тогда в 2014 году Россию пожалели, то в этот раз по своей же недальновидной «инициативе» она может быть отрезана от SWIFT.
Несмотря на некую независимость ввиду собственного аналога, отключение от системы финансовых операций, российской банковской системе грозит стать изолированной.
Для обычных граждан перевод денежных средств за рубеж посредствам банков окажется невозможным. Но те, кого это мало беспокоит, могут бояться только подорожания доллара (и других валют), который и без того сейчас растёт семимильными шагами. Ещё одним неприятным эффектом будет невозможность что-либо оплатить заграницей картами Visa и Mastercard, хотя внутри страны проблем не будет (Обновлено: по информации на апрель 2022, выпуск новых карт невозможен, но старые карты продолжат работать до окончания своего «срока годности»).
Несмотря на созданные «отходные пути» в виде СПФС, от отключения SWIFT в России пострадают не только банки, как некие эфемерные финансовые институты, но и в большей или меньшей степени все граждане страны.
Последствия отключения банков от SWIFT
Плавно переходим к следующему вопросу нашей статьи.
В ходе заявления главы SWIFT ясно, что полное отключение России от системы невозможно. Поэтому санкциям подвергнутся только определённые банки. Весьма вероятно, что это окажутся ведущие представители, такие как «СБЕР», «ВТБ», «Совкомбанк» и так далее (Обновлено: по информации на март 2022 года, отключены от SWIFT «Открытие», «Новикомбанк», «Промсвязьбанк», «Россия» «Совкомбанк», «Внешкэномбанк» (ВЭБ) и ВТБ. Об этом сообщает официальный журнал ЕС.).
Отключение затронет только межбанковские переводы, что никак не является основанием для остановки сотрудничества между ними. Так, например два банка могут подписать двустороннее соглашение и взаимодействовать без системы SWIFT, однако такие транзакции будут затрачивать большее количество времени на расчёты, а также повысится стоимость перевода (комиссии).
Как упоминалось выше, в России есть аналог данной системы (СПФС), что не ограничивает банки в их международной деятельности. Плюс ко всему, для передачи сообщений о финансовых операциях можно использовать электронную почту или «Единую международную систему телеграфной связи», что никто делать не запрещает, однако это невероятно сильно усложняется финансовые коммуникации.
Полезные ссылки
О событиях в Украине в 2014: https://en.wikipedia.org/wiki/Annexation_of_Crimea_by_the_Russian_Federation
О событиях в Украине в 2022: https://en.wikipedia.org/wiki/2022_Russian_invasion_of_Ukraine
Подробнее о SWIFT: https://ru.wikipedia.org/wiki/SWIFT
